Кредиты и долги
Кредит — один из самых мощных финансовых инструментов, созданных человечеством, в умелых руках он становится рычагом, позволяющим достигать целей, которые казались недоступными: купить собственное жилье, получить образование, открыть бизнес, в неумелых — он превращается в капкан, выбраться из которого бывает невероятно сложно.
⬇︎
Разница между этими двумя сценариями определяется не везением, а финансовой грамотностью, понимание природы кредитов и долгов — это не просто знание процентных ставок, а умение трезво оценивать свои силы, отличать обоснованные риски от безрассудства и видеть полную картину своих финансовых обязательств.
⬇︎
Разница между этими двумя сценариями определяется не везением, а финансовой грамотностью, понимание природы кредитов и долгов — это не просто знание процентных ставок, а умение трезво оценивать свои силы, отличать обоснованные риски от безрассудства и видеть полную картину своих финансовых обязательств.
Финансовая аренда
Кредит — это не подарок и не дополнительный доход, это аренда денег у банка или другой организации, плата за эту аренду — проценты, чем дольше вы «арендуете» деньги, тем больше переплачиваете.
Ключевые параметры:
➀ Процентная ставка: Показывает, какой процент от суммы вы заплатите сверху за год;
➁ Срок: Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше итоговая переплата;
➂ Тело кредита: Изначальная сумма, которую вы взяли в долг;
➃ Основное правило: Берите кредит только тогда, когда будущая выгода или польза превышает итоговую переплату.
Ключевые параметры:
➀ Процентная ставка: Показывает, какой процент от суммы вы заплатите сверху за год;
➁ Срок: Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше итоговая переплата;
➂ Тело кредита: Изначальная сумма, которую вы взяли в долг;
➃ Основное правило: Берите кредит только тогда, когда будущая выгода или польза превышает итоговую переплату.
Не все долги одинаковы, умение их различать — основа финансового здоровья.
➀ «Хороший долг»: Это инвестиции в актив, который со временем растет в цене или увеличивает ваш доход.
Примеры: Ипотека на жилье, кредит на образование, бизнес-кредит для открытия дела;
➁ «Плохой долг»: Это финансирование пассивов — вещей, которые быстро теряют ценность и не приносят дохода.
Примеры: Потребительский кредит на новый смартфон, отпуск или одежду.
➀ «Хороший долг»: Это инвестиции в актив, который со временем растет в цене или увеличивает ваш доход.
Примеры: Ипотека на жилье, кредит на образование, бизнес-кредит для открытия дела;
➁ «Плохой долг»: Это финансирование пассивов — вещей, которые быстро теряют ценность и не приносят дохода.
Примеры: Потребительский кредит на новый смартфон, отпуск или одежду.
Кредитная история и долговая яма
I Кредитная история
➀ Что это? Это ваша досье как заемщика, в котором записано, как вы исполняли свои обязательства;
➁ Что в нее входит? История всех кредитов, сроки их погашения, просрочки, текущие долги;
➂ Почему это важно? Хорошая кредитная история — ключ к получению новых кредитов по низким ставкам, плохая история может закрыть для вас доступ к заемным деньгам на много лет.
II Долговая яма
➀ Правила безопасности: Правило 30%: Ваши ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30% от вашего дохода, экстренный фонд: Всегда имейте «подушку безопасности» на 3−6 месяцев жизни, чтобы гасить кредиты в случае непредвиденных обстоятельств;
➁ Стратегии выхода из долгов: «Снежный ком»: Сфокусируйтесь на погашении самого маленького долга, чтобы получить психологическую победу и высвободить деньги для следующего, «Лавина»: Сфокусируйтесь на погашении долга с самыми высокими процентами, чтобы сократить общую переплату.
➀ Что это? Это ваша досье как заемщика, в котором записано, как вы исполняли свои обязательства;
➁ Что в нее входит? История всех кредитов, сроки их погашения, просрочки, текущие долги;
➂ Почему это важно? Хорошая кредитная история — ключ к получению новых кредитов по низким ставкам, плохая история может закрыть для вас доступ к заемным деньгам на много лет.
II Долговая яма
➀ Правила безопасности: Правило 30%: Ваши ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30% от вашего дохода, экстренный фонд: Всегда имейте «подушку безопасности» на 3−6 месяцев жизни, чтобы гасить кредиты в случае непредвиденных обстоятельств;
➁ Стратегии выхода из долгов: «Снежный ком»: Сфокусируйтесь на погашении самого маленького долга, чтобы получить психологическую победу и высвободить деньги для следующего, «Лавина»: Сфокусируйтесь на погашении долга с самыми высокими процентами, чтобы сократить общую переплату.