Основы финансовой грамотности
Представьте, что вы строите дом, вы можете выбрать красивый фасад, модную планировку и панорамные окна, но без прочного фундамента все это великолепие рухнет при первом же шторме. В жизни человека таким фундаментом является финансовая грамотность.
⬇︎
Это не удел избранных — банкиров и инвесторов, это базовый жизненный навык, такой же необходимый, как умение читать и писать, от него зависит не только ваша способность покупать желаемое, но и ваша свобода, безопасность и возможность реализовать свои мечты.
⬇︎
Это не удел избранных — банкиров и инвесторов, это базовый жизненный навык, такой же необходимый, как умение читать и писать, от него зависит не только ваша способность покупать желаемое, но и ваша свобода, безопасность и возможность реализовать свои мечты.
Учет и контроль
Принцип: Вы не можете управлять тем, что не можете измерить.
Что это такое? Это систематический учет всех ваших доходов и расходов, вы должны точно знать, куда уходит каждая копейка.
Как это работает?
➀ Фиксация доходов - зарплата, подработки, пассивный доход;
➁ Категоризация расходов - разделите все траты на группы;
➂ Анализ - в конце месяца вы увидите, на что уходят ваши деньги.
Инструменты: Блокнот и ручка, электронные таблицы, специальные приложения для учета финансов.
Результат: Осознанность. Вы перестаете тратить деньги на автопилоте и начинаете делать это целенаправленно.
Что это такое? Это систематический учет всех ваших доходов и расходов, вы должны точно знать, куда уходит каждая копейка.
Как это работает?
➀ Фиксация доходов - зарплата, подработки, пассивный доход;
➁ Категоризация расходов - разделите все траты на группы;
➂ Анализ - в конце месяца вы увидите, на что уходят ваши деньги.
Инструменты: Блокнот и ручка, электронные таблицы, специальные приложения для учета финансов.
Результат: Осознанность. Вы перестаете тратить деньги на автопилоте и начинаете делать это целенаправленно.
Бюджетирование
Принцип: Дайте каждому рублю свою задачу.
Что это такое? Бюджет — это план ваших доходов и расходов на определенный период.
Популярные модели:
➀ Правило 50/20/30 - 50% дохода — на обязательные нужды, 20% — на сбережения и инвестиции, 30% — на желания;
➁ Метод «6 кувшинов» - делите доход на 6 частей.
Результат: Вы управляете деньгами, а не они вами, вы точно знаете, что можете позволить себе развлечения без ущерба для обязательных платежей и будущего.
Что это такое? Бюджет — это план ваших доходов и расходов на определенный период.
Популярные модели:
➀ Правило 50/20/30 - 50% дохода — на обязательные нужды, 20% — на сбережения и инвестиции, 30% — на желания;
➁ Метод «6 кувшинов» - делите доход на 6 частей.
Результат: Вы управляете деньгами, а не они вами, вы точно знаете, что можете позволить себе развлечения без ущерба для обязательных платежей и будущего.
Финансовый щит и мечтания
Принцип: Сначала заплати себе.
Что это такое? Это формирование резервов для разных целей, самые важные из них:
➀ Подушка безопасности - сумма на 3−6 месяцев ваших обычных расходов, хранящаяся на отдельном счете или вкладе, она нужна на случай непредвиденных обстоятельств;
➁ Целевые накопления - деньги на конкретные крупные покупки или цели.
Как это работает?: Как только вы получили доход, сразу же отложите запланированные 10−20% на свои накопления, остальное используйте на текущие нужды.
Результат: Финансовая безопасность и уверенность в завтрашнем дне, вы знаете, что жизнь не сломается от одной неприятности.
Что это такое? Это формирование резервов для разных целей, самые важные из них:
➀ Подушка безопасности - сумма на 3−6 месяцев ваших обычных расходов, хранящаяся на отдельном счете или вкладе, она нужна на случай непредвиденных обстоятельств;
➁ Целевые накопления - деньги на конкретные крупные покупки или цели.
Как это работает?: Как только вы получили доход, сразу же отложите запланированные 10−20% на свои накопления, остальное используйте на текущие нужды.
Результат: Финансовая безопасность и уверенность в завтрашнем дне, вы знаете, что жизнь не сломается от одной неприятности.
Кредиты и долги
Принцип: Долг должен быть инструментом, а не кабалой.
Что это такое? Понимание природы долга и умение им управлять.
Ключевые правила:
➀ Различайте «хорошие» и «плохие» долги: «Хороший» долг — это инвестиция в актив, который со временем растет в цене или увеличивает ваш доход, «Плохой» долг — это долг на сиюминутные потребности и личные нужды, которые не приносят дохода;
➁ Избегайте «плохих» долгов. Если берете кредит, всегда рассчитывайте свою кредитную нагрузку;
➂ Всегда читайте договор: Обращайте внимание на полную стоимость кредита, а не только на процентную ставку.
Результат: Вы используете кредиты для ускорения достижения целей, а не для жизни в долг.
Что это такое? Понимание природы долга и умение им управлять.
Ключевые правила:
➀ Различайте «хорошие» и «плохие» долги: «Хороший» долг — это инвестиция в актив, который со временем растет в цене или увеличивает ваш доход, «Плохой» долг — это долг на сиюминутные потребности и личные нужды, которые не приносят дохода;
➁ Избегайте «плохих» долгов. Если берете кредит, всегда рассчитывайте свою кредитную нагрузку;
➂ Всегда читайте договор: Обращайте внимание на полную стоимость кредита, а не только на процентную ставку.
Результат: Вы используете кредиты для ускорения достижения целей, а не для жизни в долг.